Der europäische Versicherungsbinnenmarkt und seine Auswirkungen auf die strategische Unternehmenspolitik von Erstversicherern

Noch nie war die europäische Versicherungswirtschaft einer rascheren Veränderung ihrer rechtlichen und wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ausgesetzt als im letzten Jahrzehnt dieses Jahrhunderts. Die gravierendsten Auswirkungen resultieren dabei aus der Schaffung des Europäischen Versicherungsbinnenmarkts, der offiziell zum 1.7.1994 durch Transformation der Dritten Richtliniengeneration in nationales Recht der Mitgliedstaaten in Kraft trat. Zweieinhalb Jahre später als der Binnenmarkt für Sachgüter und übrige Dienstleistungen sollte damit ein Wirtschaftsraum geschaffen werden, in dem keinerlei rechtliche Hindernisse für grenzüberschreitende Versicherungsgeschäfte bestehen. Neben der Beseitigung rechtlicher Hemmnisse für grenzüberschreitende Versicherungsgeschäfte waren für die Schaffung des Binnenmarkts umfangreiche Angleichungen der nationalen rechtlichen Rahmenbedingungen für die Versicherungswirtschaft notwendig, um internationale Wettbewerbsverzerrungen zu reduzieren. Die vorliegende Arbeit untersucht die zahlreichen und komplexen unternehmenspolitischen Reaktionsmöglichkeiten der Versicherer auf diese Umweltänderungen. Ausgangspunkt der Untersuchung ist ein allgemeines Modell zur Erklärung von Versicherungsmärkten zur Ableitung genereller Aussagen über Marktstrukturen, Marktteilnehmer, Marktobjekte und den Wettbewerb auf Versicherungsmärkten. Danach werden der Stand der Integration der europäischen Versicherungsmärkte dargestellt sowie die wichtigsten Änderungen durch die Transformation der Dritten Richtlinien aufgezeigt. Im Hauptteil der Arbeit werden die Auswirkungen des europäischen Versicherungsbinnenmarkts auf die strategische Unternehmenspolitik herausgearbeitet. Dies geschieht mit dem Ziel, empirisch überprüfbare Hypothesen über die Reaktionen der Versicherer zu gewinnen. Die empirische Überprüfung erfolgt durch die Auswertung einer Befragung europäischer Versicherer über deren Erwartungen, Bewertungen und unternehmenspolitische Konsequenzen im Hinblick auf den Versicherungsbinnenmarkt. Abschließend erfolgt ein Ausblick auf die Europäische Währungsunion und die Folgen für die Versicherungswirtschaften der teilnehmenden Länder.